신용점수 올리는 방법

신용점수는 1점부터 1,000점까지 매겨지는 개인의 신용도 지표입니다. 2021년 등급제가 폐지된 이후 점수제로 운영되고 있으며, KCB와 NICE 두 신용평가사가 각각 산정합니다. 점수가 높을수록 대출 금리가 낮아지고 한도가 넉넉해지니, 대출을 계획하고 있다면 점수 관리가 곧 돈 관리입니다.

신용점수를 올리는 핵심은 의외로 단순합니다. 연체하지 않기, 꾸준히 금융 거래하기, 불필요한 대출 만들지 않기입니다. 화려한 재테크보다 기본적인 습관이 점수를 좌우합니다.

신용점수는 어떻게 매겨지나요?

신용평가사는 상환 이력, 부채 수준, 신용 거래 기간, 신용 형태 등을 종합해 점수를 산정합니다. KCB와 NICE는 평가 비중이 조금씩 달라 같은 사람도 두 기관의 점수가 다르게 나옵니다. 은행마다 참고하는 기관이 다르니 둘 다 관리하는 것이 좋습니다.

점수에 가장 큰 영향을 주는 것은 연체 여부입니다. 단기 연체도 점수를 깎고, 장기 연체는 수년간 회복이 어렵습니다. 반대로 연체 없이 오래 거래한 기록은 점수를 끌어올리는 가장 확실한 재료가 됩니다.

신용점수를 올리는 습관 5가지

첫째, 모든 납부일을 지키세요. 카드값, 대출 원리금, 통신비까지 연체 없이 내는 것이 기본 중의 기본입니다. 자동이체를 걸어두면 실수를 막을 수 있습니다.

둘째, 신용카드를 적정하게 사용하세요. 한도의 30~50% 수준에서 꾸준히 쓰고 연체 없이 갚는 이력이 쌓이면 좋은 평가를 받습니다. 셋째, 대출 건수를 늘리지 마세요. 단기간에 여러 건의 대출을 받으면 자금 사정이 급한 것으로 해석됩니다. 넷째, 오래된 계좌를 유지하세요. 거래 기간이 길수록 신뢰도가 올라갑니다. 다섯째, 통신비·국민연금·건강보험 납부 실적 같은 비금융정보를 신용평가사에 등록하세요. 금융 이력이 적은 사회초년생에게 특히 효과적입니다.

신용점수를 떨어뜨리는 행동은 무엇인가요?

가장 치명적인 것은 연체입니다. 금액이 작아도 연체는 연체입니다. 현금서비스와 카드론의 잦은 이용, 단기간 다건 대출, 타인의 대출 보증도 점수를 깎는 요인입니다.

또한 한도까지 꽉 채워 쓰는 카드 사용 패턴은 상환 능력에 의문을 줄 수 있습니다. 한도의 30~50% 수준을 유지하는 것이 좋다는 조언이 나오는 이유입니다. 대출을 앞두고 있다면 최소 3~6개월 전부터는 새로운 대출을 만들지 않는 것이 안전합니다.

대출 전에 신용점수를 어떻게 활용하나요?

대출 금리는 신용점수에 따라 달라집니다. 같은 금액을 빌려도 점수가 낮으면 금리가 높아져 총이자가 수백만 원 차이 날 수 있습니다. 대출 실행 3~6개월 전부터 점수를 확인하고, 연체나 불필요한 대출을 정리해 두세요.

점수를 확인했다면 대출 이자 계산기에 예상 금리를 넣어 월 상환액과 총이자를 시뮬레이션해 보세요. 금리가 0.5%p만 달라져도 장기 대출의 총이자는 크게 벌어집니다. 대출 실행 후에도 연체 없이 성실히 갚으면 점수가 다시 오르니, 상환 계획을 세울 때 무리한 금액을 빌리지 않는 것이 중요합니다.

자주 묻는 질문